Este glosario reune, en orden alfabetico, los terminos financieros que mas apareceran en tu dia a dia como ahorrador o inversor particular en España: desde conceptos basicos de una cuenta bancaria hasta terminos de inversion y fiscalidad. Puedes usar Ctrl+F (o Cmd+F en Mac) para buscar un termino concreto.
A
Amortizacion: devolucion progresiva de un prestamo o hipoteca, ya sea mediante el pago periodico de cuotas o mediante un pago extra que reduce el capital pendiente antes de lo previsto (amortizacion anticipada).
APR / TAE: ver Tasa Anual Equivalente.
C
Capitalizacion: proceso por el cual los intereses generados por una inversion o deposito se suman al capital y, a partir de ese momento, generan a su vez nuevos intereses. Es la base del interes compuesto.
Cartera de inversion: conjunto de activos financieros (acciones, fondos, bonos, etc.) que posee una persona o entidad, normalmente combinados para diversificar el riesgo.
Comision de gestion: porcentaje que cobra anualmente una entidad gestora de un fondo de inversion o plan de pensiones por administrar el producto, expresado normalmente como TER (Total Expense Ratio).
D
Deposito a plazo fijo: producto bancario en el que se inmoviliza un capital durante un plazo pactado a cambio de un tipo de interes fijo garantizado durante ese periodo.
Diversificacion: estrategia de inversion que consiste en repartir el capital entre distintos activos, sectores o zonas geograficas para reducir el impacto de que uno de ellos tenga un mal comportamiento.
Dividendo: parte del beneficio de una empresa que se reparte entre sus accionistas, normalmente de forma periodica.
E
Euríbor: tipo de interes al que los bancos europeos se prestan dinero entre si, usado como indice de referencia para la mayoria de hipotecas a tipo variable en España.
Emergencia (fondo de): ahorro liquido reservado para cubrir imprevistos (perdida de empleo, averias, gastos medicos) sin necesidad de endeudarse ni vender inversiones a largo plazo.
F
FIRE (Financial Independence, Retire Early): movimiento y estrategia financiera centrada en maximizar la tasa de ahorro e inversion para alcanzar la independencia financiera antes de la edad de jubilacion tradicional.
Fondo de Garantia de Depositos (FGD): mecanismo que protege hasta 100.000 EUR por titular y entidad en caso de quiebra de un banco en España.
Fondo de inversion: vehiculo que agrupa el dinero de muchos inversores para invertirlo de forma conjunta en distintos activos, gestionado por una entidad gestora profesional.
Fondo indexado: tipo de fondo de inversion que replica de forma pasiva un indice bursatil (como el IBEX 35 o el S&P 500), con comisiones de gestion generalmente mas bajas que un fondo de gestion activa.
G
Ganancia patrimonial: beneficio obtenido al vender un activo (acciones, fondos, inmuebles) por un precio superior al de compra; tributa en el IRPF dentro de la base del ahorro.
Gasto hormiga: pequeños gastos recurrentes y poco planificados (un cafe diario, suscripciones que no se usan) que, sumados a lo largo del tiempo, pueden representar una cantidad significativa del presupuesto.
H
Hipoteca a tipo fijo: prestamo hipotecario en el que el tipo de interes se mantiene constante durante toda la vida del prestamo, con cuotas mensuales identicas.
Hipoteca a tipo variable: prestamo hipotecario cuyo tipo de interes se revisa periodicamente (normalmente cada 6 o 12 meses) en funcion de un indice de referencia como el Euríbor, mas un diferencial fijo.
I
Inflacion: subida generalizada y sostenida de los precios de bienes y servicios, que reduce el poder adquisitivo del dinero con el tiempo.
Interes compuesto: mecanismo por el cual los intereses generados en cada periodo se suman al capital y generan a su vez nuevos intereses en los periodos siguientes, acelerando el crecimiento de una inversion a largo plazo.
IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Fisicas): impuesto que grava los ingresos de las personas fisicas en España, incluyendo rendimientos del trabajo, del capital mobiliario y ganancias patrimoniales.
Liquidez: facilidad y rapidez con la que un activo puede convertirse en dinero disponible sin perder valor significativo. El efectivo tiene liquidez maxima; un inmueble, liquidez baja.
P
Plan de pensiones: producto de ahorro a largo plazo pensado para complementar la pension publica de jubilacion, con ventajas fiscales en el momento de aportar pero tributacion integra al rescatarlo.
Plusvalia: incremento de valor de un activo entre el momento de compra y el momento de venta; en el lenguaje coloquial se usa a menudo como sinonimo de ganancia patrimonial.
Punto de equilibrio (break-even): momento o cifra a partir de la cual una inversion o decision financiera empieza a generar beneficio neto tras cubrir sus costes.
R
Rentabilidad: beneficio generado por una inversion, expresado normalmente como porcentaje anual sobre el capital invertido.
Riesgo: posibilidad de que una inversion genere un resultado distinto (mejor o peor) al esperado, incluyendo la posibilidad de perder parte o la totalidad del capital invertido.
T
Tasa Anual Equivalente (TAE): porcentaje que refleja el coste o rendimiento real de un producto financiero en un año, incluyendo comisiones y la frecuencia de capitalizacion de los intereses. Permite comparar productos de forma homogenea.
Tasa de ahorro: porcentaje de los ingresos netos que una persona destina al ahorro o la inversion, en lugar de al consumo.
Tipo de Interes Nominal (TIN): tipo de interes basico de un producto financiero, sin tener en cuenta comisiones ni la frecuencia de capitalizacion. Suele ser mas bajo que la TAE del mismo producto.
Tipo del ahorro (fiscal): tramo de tipos impositivos del IRPF que se aplica a los rendimientos del capital (intereses, dividendos, ganancias patrimoniales), generalmente mas bajo y con menos tramos que la escala general del impuesto.
V
Volatilidad: medida de cuanto fluctua el precio de un activo en un periodo de tiempo. Una inversion con alta volatilidad puede subir o bajar de valor de forma mas brusca que una con baja volatilidad.
Preguntas frecuentes
Por que algunos terminos no incluyen cifras concretas (limites, tramos, porcentajes)?
Porque los limites legales, tramos fiscales y porcentajes oficiales cambian con la normativa vigente cada año. Este glosario explica que es cada concepto; para cifras actualizadas, consulta siempre la fuente oficial correspondiente.
Añadireis mas terminos al glosario?
Si, este glosario se ira ampliando con nuevos terminos a medida que publiquemos mas contenido en FinanciasYet.
Fuentes
Banco de España, portal de educacion financiera – bde.es. Comision Nacional del Mercado de Valores (CNMV) – cnmv.es. Agencia Tributaria – agenciatributaria.gob.es.
Este contenido tiene fines informativos y educativos, y no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni de inversion personalizado. Las definiciones son generales y simplificadas; los limites y tipos fiscales concretos cambian con la normativa vigente.